Medicare forklart: Dekning, kostnader og 2011-oppdateringer

Medicare er USAs føderale helseforsikring for folk 65+ (og visse yngre med uførhet). Programmet har fire deler – å forstå dem er avgjørende for å unngå overraskelser.

De fire delene

Del	Dekker	Kostnad (2011)
A – Sykehusforsikring	Innleggelse, sykehjem (begrenset), hjemmesykepleie, palliasjon, nødvendig utstyr.	Gratis hvis du/ektefelle har betalt Medicare-skatte (FICA) ≥10 år. Ellers: opptil $450/mnd. Egenandel per innleggelse: $1 132 (2011).
B – Legforsikring (valgfri)	Legebesøk, polikliniske tjenester, forebygging, lab, røntgen, DME (medisinsk utstyr), ambulant operasjon.	Månedlig premie: $115,40 (trekkes fra Social Security). Høyinntektsklasser (>$170k par) betaler mer (IRMAA). Årlig egenandel: $162 (2011).
C – Medicare Advantage (Privat)	Kombinerer A+B (ofte D) via private selskaper: HMO, PPO, PFFS. Ofte ekstra fordeler (tann, øye, trening).	Betaler fortsatt Del B-premie + eventuell C-premie. Kostnader varierer per plan.
D – Reseptdekning (valgfri)	Legemidler via private planer (PDP eller MA-PD). Formularium, apoteknettverk, kostnadsdeling varierer.	Månedlig premie (gj.sn. $30–60), IRMAA for høye inntekter, egenandel/dekning gap («donut hole» – 2011: etter $2 840 egne kostnader til $4 550).

Viktige begrensninger (Original Medicare A+B dekker IKKE)

• Rutinemessig tannpleie, tannprotese.
• Øyeundersøkelse for briller/kontaktlinser.
• Høreapparater.
• Langsiktig pleie (sykehjem, assisted living).
• Helsejenester utenfor USA (unntak: nød ved grense/skip).

Gratis forebygging (fra 2011, Affordable Care Act)

• «Welcome to Medicare» forebyggingsundersøkelse innen 12 mnd etter påmelding Del B.
• Årlig «Wellness Visit» – gratis.
• Forebyggende screening: mammografi, koloskopi, kardiovaskulær screening, diabetes, beintetthet, røykavvenning – *uten egenandel*.

Supplerende forsikring (Medigap)

Dekker egenandeler/kopay A+B. 10 standardiserte planer (A–N). Kjøpes fra private selskaper. Beste tid å kjøpe: 6 mnd «Open Enrollment» fra 65-årsdagen – da *medisinsk underwriting* gjelder ikke.

Tips for valg

1. Evaluer dine legemidler og apotek – velg Del D-plan som dekker dem billigst.
2. Sammenlign Original Medicare + Medigap + Del D *vs.* Medicare Advantage (Del C).
3. Gjennomgå årlig (15. okt – 7. des) – du kan bytte plan.
4. Hvis du har arbeidsgiver-dekning etter 65: koordiner riktig for å unngå straff.

Medicare er kompleks, men med riktig informasjon kan du sikre deg dekning som passer dine behov og lommebok. Bruk Medicare.gov/Plan Finder eller kontakt SHIP (State Health Insurance Assistance Program) for gratis,upartisk rådgivning.