COBRA-forsikring: Fortsettelse av helseforsikring etter jobbtap i USA

COBRA er ikke en forsikringstype, men en bestemmelse i Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (1985) som gir rett til å fortsette arbeidsgiverbasert helseforsikring etter kvalifiserende hendelser.

Hvem er berettiget?

• Ansatte som taper jobb (fratrædelse, permisjon, redusert time) – unntatt grovt mishold
• Ektefelle/avhengige barn ved ansattes død, skilsmisse, eller at ansatt får Medicare
• Pensjonister og funksjonshemmede (visse betingelser)
• Unntak: Bedrifter med <20 ansatte, føderale ansatte, religiøse organisasjoner. Statlige/kommunale ansatte er dekket.

Kostnader

• Du betaler 100 % av premien (arbeidsgiver betaler ikke lenger andel)
• Men: du betaler gruppedisconto-pris (billigere enn individuell markedspris)
• Administrasjonsgebyr opptil 2 % kan tilkomme

Dekning

Samme fordeler som da du var ansatt:

• Legebesøk, resept, kirurgi, sykehus (innleggelse + poliklinikk)
• Tannhelse (hvis inkludert opprinnelig)
• IKKE livsforsikring (selv om den var i pakken)
• Vanligvis ikke langvarig pleie (long-term care)

Varighet

• 18 måneder (standard ved jobbtap/reduksjon)
• 36 måneder (ved ansattes død, skilsmisse, Medicare-berettigelse)
• Kan forlenges ved funksjonshemming (11 måneder ekstra)

Praktisk håndtering

• Arbeidsgiver må varsle om COBRA-rettigheter innen 14 dager etter kvalifiserende hendelse
• Du har 60 dager på deg å velge å fortsette
• Dekning er retroaktiv til tapets dato hvis du velger det (betaler bakover)
• Sammenlign med markedet (ACA/Obamacare) – kan være billigere med subsidier

COBRA gir trygghet i overgangsfaser, men er dyr.Utforsk alle alternativer.