Søk om Medicare Supplement (Medigap): Sjekkliste for pensjonister
Hvorfor trenger du Medigap?
Original Medicare (Del A + B) dekker ikke alt. Det finnes «hull»: egenandeler, co-forsikring (20 % ved Del B), ingen tak for egne kostnader, ingen tann/øye/høre/utland. En Medigap-polis (Medicare Supplement) fyller disse hullene. Standardiserte planer A–N (2024) – samme fordeler uavhengig av selskap, forskjellig premie.
6-trinns sjekkliste for å søke
- Bekreft at du har Medicare Del A og B: Du må være innmeldt i begge for å kjøpe Medigap. Del A = sykehus (ofte gratis premie). Del B = lege (månedlig premie, 2024: $174.70 standard).
- Sammenlign tilgjengelige planer i ditt postnummerområde:
- Plan G og N er mest populære (god dekning, rimelig premie).
- Plan F (lukket for nye innskrivere etter 2020).
- Bruk Medicare.gov → «Find a Medigap Policy» eller uavhengig megler.
- Sjekk at polis er merket «Medicare Supplement Insurance»: Kreves ved lov. Unngå «Medicare Advantage» (Del C) – det er erstatning for A+B, ikke supplement.
- Ektefelle må søke separat: Medigap dekker kun den forsikrede. Ingen fellespoliser.
- Bruk Open Enrollment Period (OEP) – 6 mnd fra 65-årsdagen:
- Start: 1. dag i måneden du fyller 65 (og har Del B).
- Varighet: 6 måneder.
- Garantert utstedelse: Ingen medisinsk underskrift, ingen avslag, ingen høyere premie pga. helse. Dette er ditt beste vindu.
- Kjøp direkte fra selskap eller via megler: Still spørsmål: premiehistorikk (økninger siste 3–5 år), kundeservice, betalingsskjema (månedlig/kvartalsvis/årlig), husrabatt.
Viktige unntak fra OEP-garanti
- Under 65 år (funksjonshemmede) – regler varierer per stat.
- Endring fra Medicare Advantage → Original Medicare + Medigap (garantert rett i noen stater, andre krever underskrift).
- Mistet annen kredibelt dekning (f.eks. arbeidsgiver) – Special Enrollment Period (SEP) gjelder.
Reseptkostnader – Del D og alternativer
- Medicare Del D: Separate planer (premie + formularie). Søk på Medicare.gov Plan Finder – skriv inn dine legemidler, se total årlig kostnad (premie + egenandel).
- Butikkrabatter: Walmart, Costco, Markedsbutikker har generika for $4–10/mnd (ofte billigere enn Del D egenandel).
- Rabattkort (GoodRx, SingleCare, RxSaver): Gratis apper/nettsteder – vises apotek, sammenlign priser. Ofte billigere enn forsikring.
- Patient Assistance Programs (PAP): Produsentstøtte for dyre merkevarer (inntektskrav).
- Extra Help (LIS): Lavinntekt → Del D premie/egenandel redusert/gratis. Søk via SSA.
Etter kjøp – hva skjer?
- Selskapet kan ikke kansellere så lenge du betaler premie.
- Selskapet kan øke premie årlig (ofte 3–8 %), men likt for alle i samme plan/alder/område (community rating i de fleste stater).
- Du kan bytte plan når som helst – men da gjelder medisinsk underskrift (unntatt OEP/SEP).
Tips for norsk pensjonist i USA / medfamilie
- Hvis du bor i Norge: Medicare dekker ikke utland (unntak: nødsituasjon i Canada/Mexiko næra grense, eller skip i US-territorialvann). Du trenger reiseforsikring / internasjonalt helsekort.
- Behold Medicare Del A (gratis) selv om du bor i Norge – ingen kostnad, ingen ulempe.
- Avmeld Del B/D hvis du ikke bor i USA – unngå premie. Du kan senere innmelde deg (SEP ved flytting til USA) uten straff.