Medicare forklart: De 4 delene (A, B, C, D) og hva de dekker

Medicare er USAs federale helseforsikring for folk 65+ (og visse yngre med funksjonsnedsettelse/ESRD/ALS). Administrert av CMS (Centers for Medicare & Medicaid Services), tilknytning til Social Security for påmelding. Her er oversikt over de fire delene:

Del A – Sykehussforsikring (Hospital Insurance)

• Dekker: Innlagt sykehusopphold, sykehjem (skilled nursing facility – *ikke* langtidssykepleie/custodial care), hjemmesykepleie (hjemmesykepleie/voksentagesenter), hospice.
• Kostnad: Ingen premie hvis du/ektefelle har betalt Medicare-skatte i ≥10 år (40 kvartaler). Ellers månedlig premie. Egenandel (deductible) per «benefit period» (2024: $1,632). Dagsats for langvarige opphold.

Del B – Medisinsk forsikring (Medical Insurance)

• Dekker: Legebesøk, utendørs poliklinikk, forebyggende tjenester (screening, vaksiner), nødvendig medisinsk utstyr (DME: rullestol, gåstøtte, prostese), ambulatorisk kirurgi, lab/røntgen, psykisk helse, akupunktur (begrenset).
• Kostnad: Månedlig premie (2024 standard: $174.70, høyere ved høy inntekt – IRMAA). Årlig egenandel ($240), deretter 20% av godkjent beløp (ingen tak).
• Påmelding: Frist 7 mnd (3 mnd før – 3 mnd etter 65-årsmnd). Sen påmelding = permanent premieøkning (10% per 12 mnd forsinkelse).

Del C – Medicare Advantage (MA / Part C)

• Privat forsikringsselskap godkjent av Medicare som leverer *alle* Del A + B fordeler (ofte ekstra: tann, øye, hørsel, wellness, resept).
• Typer: HMO (nettverk, henvisning), PPO (fleksibelt nettverk), PFFS (avgift per tjeneste), SNP (spesielle behov), MSA (health savings account + høy egenandel).
• Viktig: Erstatter Original Medicare (A+B) – du *kan ikke* ha både MA og Medigap (supplement). Ofte lavere egenandel, men nettverksbegrensninger.

Del D – Reseptforsikring (Prescription Drug Coverage)

• Frittstående plan (PDP) til Original Medicare, eller integrert i MA-plan (MAPD).
• Formulary (dekt medisinliste) varierer per plan – sjekk dine medisiner *hvert år* (åpent påmelding 15. okt – 7. des).
• Kostnadsfaser (2024): Egenandel ($545) → initial dekning (25% andel) → «donut hole» / coverage gap (du betaler 25% merkevare / 25% generisk) → katastrofal dekning (lav andel).
• Extra Help (LIS) for lav inntekt – reduserer premie/egenandel/andeler.

Medigap (Medicare Supplement) – viktig tillegsinfo

Standardiserte planer (A–N) fra private selskaper som dekker *egenandeler* i Original Medicare (A+B). *Kan ikke* kombineres med Medicare Advantage. Best kjøpes i «Medigap Open Enrollment» (6 mnd fra 65 år + Del B aktiv) – da *garantert utgivelse* uten medisinsk underwriting.

Medicare er kompleks. Bruk Medicare Plan Finder (offisiell) for å sammenligne planer i ditt postnummer. Gratis rådgiving: SHIP (State Health Insurance Assistance Program) i hver stat.