Kan du erstatte inntekten med uføreforsikring ved MS?

Mens helseforsikring dekker medisinske kostnader, er det uføreforsikring som erstatter inntekten hvis du blir for funksjonshemmet til å jobbe. Det finnes to hovedkategorier: kommersiell (privat/arbeidsgiver) og offentlig (SSDI i USA). Begge krever at du og legen din dokumenterer funksjonsnedsettelsen.

Kommersiell uføreforsikring

Disse policene er kontrakter, og definisjonen av «funksjonshemming» varierer sterkt. Les vilkårene nøye før du trenger å bruke dem. Etter en MS-diagnose kan det være vanskelig å få kjøpt privat forsikring. Arbeidsgivere kan tilby det som fordel, men forsikringsselskaper kan nekte dekning. Hvis du søker selv, jobb med en forsikringsmegler eller underwriting-avdelingen – de er ofte mer fleksible enn salgsavdelingen. Aldri gi feilopplysninger på søknaden; det kan gjøre det umulig å få forsikring senere.

Hvis du allerede har kommersiell uføreforsikring, kan du likevel søke om SSDI. Forsikringsselskaper oppfordrer ofte til dette for å redusere egen kostnad.

Offentlig uføreforsikring (SSDI)

Social Security Disability Insurance (SSDI) betaler ytelser til deg og visse familiemedlemmer hvis du har jobbet og betalt sosiale avgifter lenge nok. Kriteriene er strenge: du må være ute av stand til enhver arbeidsaktivitet pga. fysisk/psykisk lidelse som varer minimum 12 måneder. En nedsatt funksjonsevne er ikke diagnosen alene, men målingen av hvordan sykdommen begrenser deg.

Viktige trinn:

• Gjennomgå SSDI-kriteriene for MS-relaterte nedsattelser (syn, gang, kognisjon, tretthet) ærlig med legen din.
• Bruk SSDI-verktøykassen fra National MS Society for å forstå prosessen og få maler for søknad.
• Etter godkjenning følger en 5 måneders ventetid før utbetaling starter – planlegg økonomien deretter.
• 24 måneder etter SSDI-start (29 mnd. etter funksjonshemmingens oppståelse) kvalifiserer du automatisk for Medicare.

Overgangen til Medicare (fra gruppeplan eller COBRA) er en kritisk fase for økonomisk planlegging – du må velge reseptplaner osv. Personer under 65 som får Medicare på grunn av uføre, må ta de samme valgene som pensjonister. Bruk Medicare sine sammenligningsverktøy og kontakt National MS Society (800-344-4867) for hjelp.

SSA tilbyr også arbeidsinsentiver: du kan teste å jobbe igjen i en «prøvearbeidsperiode» uten å tape rett til ytelser. Sjekk SSA sitt nettsted for detaljer.