Livsforsikring til ektemann: Slik beregner du riktig dekning
Hvorfor livsforsikring til hovedforsørgeren er viktig
I mange husholdninger er en partner den primære inntektskilden. Dersom denne partneren dør, kan familien stå overfor store økonomiske utfordringer: boliglån, daglige utgifter, skolekostnader og evt. gjeld. En livsforsikring sikrer at de gjenlevende kan opprettholde livsstandarden.
5 trinn til riktig forsikringssum
- Årsinntekt: Bestem husstandens totale bruttoinntekt per år.
- Nødvendige utgifter: Lag en budsjett over faste kostnader (bolig, mat, forsikringer, transport, barnehage/skole). Fjern luksuare poster. Summen = minimum årlig behov.
- Tidsramme for gjenoppretting: Hvor lenge vil det ta før familien kan tjene nok selv? Under 1 år: bruk beløp fra trinn 1 eller 2. Over 1 år: rund opp til hele år og multipliser med årlig behov.
- Gjeld: Legg til gjeldsbalanse (boliglån, forbrukslån, kredittkort). Estimér årlig rentevekst for å dekke fremtidig betaling.
- Begravelse og juridiske kostnader: Sett av 100 000–200 000 kr til begravelse, arvebehandling, advokat mv.
Samtale med forsikringsrådgiver
Når du har flere tall (minimumsbehov, realistisk behov, «trygg» behov), kontakter du en rådgiver for å sammenligne premier og policetyper (hellivsforsikring, terminsforsikring, kapitalforsikring). Velg en sum du har råd med å betale premie for over tid.
Vanlige policetyper
- Terminsforsikring: Billigst, dekker en bestemt periode (f.eks. 20 år). Egnet mens barn er hjemme og lån stor.
- Kapitalforsikring: Sparing med livsforsikringselement. Utbetales ved død eller utløp.
- Hellelivsforsikring: Varer livet ut, bygger opp verdi. Dyrere, men gir garantert utbetaling.
Tidligere:Slik kjøper du uføreforsikring: En komplett guide
Neste:Helseforsikring når du er arbeidsledig: Dine alternativer