Er militær pensjon skattepliktig? Alt du trenger å vite

Ja. Militær pensjon er skattepliktig for føderal inntektsskatt. Trekk baseres på antall fradrag på W-4 ved utskrift. Statlig skatt varierer – noen stater unntar militær pensjon. Kontakt statens veterankontor.

Du kan endre trekk når som helst ved å sende inn ny W-4. Pensjon er IKKE underlagt FICA (Social Security).

Medisinsk pensjon – skattefri?

Ja, hvis du gikk inn i militæret før 24.9.1975, ELLER hvis militæret merker tilstanden som kamprelatert.

Pavirker pensjon Social Security?

Nei. Militær pensjon reduserer ikke trygd, og trygd reduserer ikke pensjon. Men: hvis du mottar VA-uforekompensasjon, reduseres militær pensjon med samme beløp – med unntak for 50 %+ uførerating (Concurrent Retirement Disability Pay) eller Combat-Related Special Compensation.

Inndrivning og federal jobb

• Pensjon kan IKKE innhevet for kommersiell gjeld (kredittkort, billån).
• KAN innhevet for underhold, barnbidrag, IRS-skatt, gjeld til staten.
• Du kan beholde pensjon mens du jobber federalt etter pensjonering.
• Ved pensjon fra sivil tjeneste: kan frafalle fremtidig militær pensjon for å telle militærtjeneste inn i sivil pensjonsberegning (avhenger av ordning). Men da taper du uførekompensasjons-fordel og CRSC.

Redux / Career Status Bonus – en dårlig forretning?

Valg: $30 000 lump sum ved 15 års tjeneste mot redusert pensjon.

• High-3 (standard): 50 % av gj.sn. grunnlønn de 3 høyeste årene ved 20 års tjeneste.
• Redux: 40 % ved 20 år. Gap forsvinner ved 30 år (begge 75 %).
• Redux COLA = inflasjon – 1 % (med engangsløft ved 62 år).

Analyser viser gjennomsnittlig tap ~$300 000 over levetid. Eksempel: E-7 pensjonert 38 år -> tap $344 400 mot $25 500 etter skatt bonus. Det er som å betale tilbake 13 ganger lånet.

Levekostnadsjustering (COLA)

Årlig 1. desember basert på KPI. Bevarer kjøpekraft. Redux-mottakere får COLA = inflasjon – 1 %.