Jobbeskiftelse og helseforsikring: COBRA, HIPAA og dine valg
Arbeidsgiverforsikring er i nedgang
Bare 59,7 % av amerikanere har forsikring via jobb (2007). Bedrifter som tilbyr det faller. COBRA og HIPAA beskytter deg ved jobbskifte.
COBRA – fortsatt dekning i 18 mnd
- Gjelder hvis du ikke er fyret for grov tjenesteforsømmelse
- Du betaler full premie (arbeidsgiver betaler ikke lenger)
- Arbeidsgiver varsler forsikringsselskap innen 30 dager → du får tilbud innen 14 dager → 60 dager til å akseptere/avslå
- Gjelder bedrifter med 20+ ansatte. Redusert time = kvalifiserende hendelse.
HIPAA – beskyttelse mot «pre-ekisterende tilstand»
- Hvis du var forsikret 12 mnd uten brudd >62 dager: ny forsikring kan ikke nekte dekning for pre-ekisterende tilstander (deg, ektefelle, barn)
- Ulemp: høyere egenandeler/co-pay pga. risikospredning
- Fordel: umiddelbar påmelding via ektefelles jobb mulig
Hvis COBRA/HIPAA ikke fungerer
- Kjøp midlertidig/kortsiktig forsikring – ikke gå uten
- Beskyttelse under HIPAA utløper etter 63 dager uten forsikring
- Sjekk statlige subsideprogrammer ved lav inntekt
Planlegg før du slutter – sikre overgangen.